Leitfaden für das Ruhestandsalter der Millennials: Sparen von 15% für eine sichere Zukunft

Während Millennials sich im komplexen Finanzumfeld zurechtfinden, bleibt die Ruhestandsvorsorge ein entscheidender Bestandteil der langfristigen finanziellen Planung. Angesichts unterschiedlicher Ratschläge und wirtschaftlicher Herausforderungen ist es wichtig zu verstehen, wie viel zurückgelegt werden muss, um einen komfortablen Ruhestand zu gewährleisten.

Die Bedeutung des Sparens von 15% des Bruttoeinkommens

Das Sparen für den Ruhestand sollte für jeden eine Priorität sein, insbesondere Millennials, die noch viel Zeit haben. Die Kraft des Zinseszinses bedeutet, dass heute gespartes Geld über die Jahrzehnte hinweg signifikant wachsen wird. Laut Fidelity Investments, einer führenden Autorität in der Finanzplanung, sollten Millennials danach streben, mindestens 15% ihres Bruttoeinkommens für den Ruhestand zu sparen. Diese Zahl berücksichtigt persönliche Ersparnisse, Arbeitgeberbeiträge und andere Ruhestandskonten.

Die Begründung für diesen Ratschlag ist einfach: Je mehr Sie jetzt sparen, desto weniger müssen Sie sich in Zukunft Sorgen machen. Da die Lebenserwartung steigt und die Zukunft der Sozialversicherung unsicher ist, ist es wichtiger denn je, über robuste Ruhestandseinsparungen zu verfügen. Laut Fidelity Investments lautet die Devise: “Der beste Weg, mit all dem umzugehen, ist, so viel wie möglich zu sparen. Ein gutes Ziel ist es, mindestens 15% Ihres Bruttoeinkommens zu sparen, um sicherzustellen, dass Sie das Leben führen können, das Sie sich wünschen, nachdem Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen haben.”

Projektion der Ruhestandssparziele

Bei der Ruhestandsvorsorge ist eine Größe nicht für alle geeignet. Das Ziel für jede Person wird je nach ihrem gewünschten Lebensstil im Ruhestand variieren. Allerdings sollte eine allgemeine Richtlinie darin bestehen, bis zum Alter von 67 Jahren das 8- bis 12-fache Ihres Jahresgehalts angespart zu haben. Dieser Bereich soll ausreichend Einkommen bieten, um Ihren aktuellen Lebensstil ohne wesentliche Anpassungen beizubehalten.

Beispielsweise schlägt Fidelity Investments vor, dass ein Millennial im Alter von 40 Jahren das Dreifache seines Jahresgehalts gespart haben sollte. Dieses Ziel basiert auf der Annahme, dass Sie nach dem Ruhestand mindestens 80% Ihres vorruhestandlichen Einkommens benötigen, um komfortabel zu leben. Der Weg zu diesem Ziel verläuft nicht linear, da die Verdienste zu Beginn Ihrer Karriere in der Regel niedriger sind, aber die Richtung sollte aufwärts und konstant sein.

Hier eine Aufschlüsselung der erforderlichen Ruhestandssparziele nach Alter, ausgedrückt als Vielfaches des Gehalts:

Diese Zahlen dienen als Leitfaden, um Millennials zu helfen, ihren Fortschritt zu messen und ihre Sparstrategien entsprechend anzupassen.

Herausforderungen der Ruhestandsvorsorge angehen

Millennials stehen vor mehreren Herausforderungen, wenn es um das Sparen für den Ruhestand geht. Asset Allocation, Zugang zu Ruhestandsplänen und unsichere Beschäftigungssituationen gehören zu den Hauptfaktoren, die sich auf die Ruhestandsvorsorge auswirken können. Der Schlüssel liegt darin, diese Herausforderungen anpassungsfähig und proaktiv zu bewältigen.

Asset Allocation ist entscheidend, da sie das Wachstumspotenzial Ihrer Ruhestandseinsparungen bestimmt. Millennials haben den Vorteil der Zeit, was eine aggressivere Anlagestrategie ermöglicht, die Aktien gegenüber Anleihen für langfristige Renditen bevorzugt. Mit zunehmendem Alter sollte das Portfolio jedoch allmählich auf konservativere Anlagen umschwenken, um sich gegen Marktschwankungen zu schützen.

Der Zugang zu Ruhestandsplänen kann je nach Arbeitgeber stark variieren. Diejenigen mit Zugang zu 401(k)-Plänen mit Arbeitgeberbeteiligung sollten dies voll ausnutzen, indem sie genug einzahlen, um die maximale Beteiligung zu erhalten. Für diejenigen ohne arbeitgebergesponserte Pläne ist die Eröffnung eines IRA oder eines Roth IRA ein wichtiger Schritt, um die Kontrolle über ihre Ruhestandsvorsorge zu übernehmen.

Schließlich kann unsichere Beschäftigungssituationen zu unregelmäßigen Beiträgen zur Ruhestandsvorsorge führen. Millennials sind dafür bekannt, dass sie häufig den Job wechseln, sei es aus Wahl oder Notwendigkeit, was den Sparfluss unterbrechen kann. Es ist wichtig, eine persönliche Sparpraxis unabhängig vom Beschäftigungsstatus aufrechtzuerhalten und bei einem Jobwechsel die Ruhestandsfonds zu übertragen, um Strafen und Steuern bei vorzeitigen Auszahlungen zu vermeiden.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Ruhestandsplanung für Millennials mit einer Kombination aus strategischem Sparen, kluger Investition und einer anpassungsfähigen Denkweise angegangen werden sollte, um Herausforderungen zu bewältigen. Indem sie darauf abzielen, mindestens 15% des Bruttoeinkommens zu sparen und den Sparzielen folgen, können Millennials den Weg für einen finanziell sicheren und komfortablen Ruhestand ebnen.

Dieser Artikel dient nur zu Informationszwecken und stellt keine Finanzberatung dar. Bitte konsultieren Sie vor der Umsetzung von Finanzentscheidungen im Zusammenhang mit der Ruhestandsvorsorge einen Finanzberater.