Finanzielle Vorsätze für 2024: Vermögensaufbau und Sicherheit
Der Beginn eines neuen Jahres ist eine günstige Zeit, klare finanzielle Vorsätze zu setzen, die die allgemeine finanzielle Gesundheit erheblich verbessern können. Laut einer aktuellen Umfrage planen fast die Hälfte der Amerikaner, im Jahr 2024 finanzbezogene Neujahrsvorsätze zu machen, was einen deutlichen Anstieg von 36 % gegenüber dem Vorjahr darstellt. Dieser Aufschwung deutet auf ein wachsendes Bewusstsein für die Bedeutung von Finanzplanung und -management hin. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass 40 % der Befragten glauben, dass es schwieriger sein wird, sich 2024 an finanzielle Vorsätze zu halten als 2023. Dies unterstreicht die Notwendigkeit von umsetzbaren Strategien und Engagement, um diese Vorsätze zu erreichen.
Ein wesentlicher Aspekt zur Verbesserung der finanziellen Gesundheit ist die Nutzung von vom Arbeitgeber angebotenen finanziellen Wellnessleistungen. Arbeitgeber bieten oft Programme zur Deckung umfassenderer finanzieller Wellnessbedürfnisse an, wie z.B. Studentendarlehen, Wellness-Leistungen und den Zugang zu Finanzberatern. Mindy Yu, Director of Investing bei Betterment at Work, betont, dass einer der größten ungenutzten Bereiche, um leicht Vermögen aufzubauen, die Leistungen der Arbeitgeberpakete sind. Indem man diese Leistungen nutzt, können Einzelpersonen Vermögen aufbauen und finanzielle Ängste lindern. Dies unterstreicht die Bedeutung der Nutzung der vom Arbeitgeber bereitgestellten Ressourcen, um das finanzielle Wohlergehen zu sichern.
Die regelmäßige Überprüfung von Kreditberichten ist eine weitere wichtige Praxis, um eine gute Kreditgesundheit aufrechtzuerhalten und potenziellen Betrug zu erkennen. Margaret Poe, Leiterin der Verbraucherkreditausbildung bei TransUnion, rät Einzelpersonen, ihre Kreditberichte regelmäßig zu überprüfen, und betont: “Genau wie Sie Ihren Haushaltsplan regelmäßig überprüfen, achten Sie darauf, regelmäßig Ihren Kreditbericht zu überprüfen.” Durch die Überwachung von Kreditberichten können Einzelpersonen etwaige Unstimmigkeiten oder unbefugte Aktivitäten identifizieren und adressieren, um ihr finanzielles Wohlergehen zu schützen. Websites wie annualcreditreport.com bieten kostenlosen Zugang zu Kreditberichten und ermöglichen Einzelpersonen, sich über ihren Kreditstatus zu informieren.
Des Weiteren kann die Überprüfung und Beseitigung unnötiger wiederkehrender Abonnementgebühren sich signifikant auf das finanzielle Wohlergehen auswirken. Jeff Miller, US-Vizepräsident bei Nudge Global, unterstreicht die Verbreitung von Abonnementgebühren und betont: “Alles ist ein Abonnement, und diese Gebühren summieren sich!” Es ist entscheidend, eine Überprüfung der Abonnementgebühren durchzuführen, um unnötige Ausgaben zu identifizieren und zu beseitigen, um so Geld zu sparen und finanzielle Ressourcen zu optimieren. Durch die Neubewertung und Optimierung von Abonnementausgaben können Einzelpersonen diese Mittel in Richtung Ersparnisse oder Investitionen umleiten und so langfristige finanzielle Stabilität fördern.
Der Wechsel von der Verwendung einer Debitkarte zu einer Cashback-Kreditkarte für die meisten Einkäufe kann ebenfalls zum Vermögensaufbau beitragen. Phil Dengler, Mitbegründer von The Vacationer, spricht sich für Kreditkarten aus und sagt: “Kreditkarten sind in jeder Hinsicht besser als Debitkarten, aber nur für diejenigen, die verantwortlich genug sind, ihren Abrechnungsbetrag jeden Monat vollständig zu bezahlen.” Durch die Nutzung von Cashback-Kreditkarten können Einzelpersonen Belohnungen für ihre Einkäufe verdienen und so effektiv Geld für ihre Ausgaben verdienen. Diese Strategie entspricht dem Ziel, finanzielle Ressourcen zu optimieren und Vorteile aus alltäglichen Transaktionen zu maximieren.
Neben diesen Vorsätzen sollten Einzelpersonen in Betracht ziehen, hochverzinsliche variable Schulden zu refinanzieren oder zu konsolidieren, um sich von Schulden zu befreien. Alia Dudum, Money Expert bei LendingClub, empfiehlt, Optionen zur Refinanzierung hochverzinslicher Schulden in Betracht zu ziehen, und betont: “Um 2024 von dem Schuldenkarussell abzuspringen, sollten Sie erwägen, hochverzinsliche variable Schulden von Kreditkarten in einen persönlichen Kredit umzuschulden oder zu konsolidieren.” Durch die Erkundung dieser finanziellen Strategien können Einzelpersonen Zinszahlungen reduzieren und ihre Schuldenrückzahlung optimieren und so letztendlich eine größere finanzielle Stabilität erreichen.
Planung für finanzielle Sicherheit und Wachstum
Wenn Einzelpersonen sich auf ihre finanzielle Reise im neuen Jahr begeben, ist es entscheidend, Versicherungsschutz zu überprüfen, um eine angemessene Absicherung zu gewährleisten. Bryan Davis, EVP, Head of VIU by HUB, betont die Bedeutung der Überprüfung von Versicherungspolicen und stellt heraus, dass “mit fast 22% unterversicherten Häusern das neue Jahr der perfekte Zeitpunkt ist, um Ihre Versicherungspolicen zu überdenken.” Ein angemessener Versicherungsschutz bietet ein Sicherheitsnetz gegen unvorhergesehene Ereignisse und schützt Einzelpersonen und ihre Vermögenswerte vor möglichen finanziellen Rückschlägen.
Des Weiteren ist es von wesentlicher Bedeutung, die Beiträge zur Altersvorsorge mit spezifischen, detaillierten Plänen zu erhöhen, um langfristige finanzielle Sicherheit zu gewährleisten. Kelly LaVigne, VP of Consumer Insights bei der Allianz Life Insurance Company of North America, ermutigt Einzelpersonen, ihre 401(k)-Beiträge zu maximieren, um den vollen Zuschuss ihres Arbeitgebers zu erhalten. Dieser proaktive Ansatz stellt sicher, dass Einzelpersonen von arbeitgeberfinanzierten Beiträgen profitieren und so ihre Altersvorsorge stärken. Durch die Festlegung spezifischer und detaillierter Pläne für die Altersvorsorge können Einzelpersonen auf die Verwirklichung ihrer langfristigen finanziellen Ziele hinarbeiten und einen komfortablen Ruhestand sicherstellen.
Ein weiterer wichtiger Aspekt der Finanzplanung ist die Bildung von Notfallfonds, um finanzielle Unsicherheiten zu mildern. Andrew Housser, Mitbegründer und Co-CEO von Achieve, betont die Bedeutung der Aufrechterhaltung eines Notfallfonds und sagt: “Es geht darüber hinaus, innerhalb seiner Mittel zu leben, da es eine Puffer für unvorhergesehene Ausgaben, zum Sparen für Ihre Ziele und für weniger Stress bietet.” Der Aufbau eines dauerhaften Notfallfonds und die Aufrechterhaltung eines Äquivalents von 3-6 Monaten an Ausgaben können finanzielle Widerstandsfähigkeit und Gelassenheit bieten und Einzelpersonen vor unerwarteten finanziellen Herausforderungen schützen.
Darüber hinaus ist die regelmäßige Überprüfung von Finanzplänen gemeinsam mit einem Partner entscheidend, um sich auf Lebensveränderungen und Prioritäten auszurichten. Offene Kommunikation und Zusammenarbeit bei finanziellen Entscheidungen können Beziehungen stärken und das finanzielle Wohlergehen fördern. Michael Hershfield, CEO & Gründer von Accrue Saving, betont, dass “offen und transparent über Ihre Finanzen zu sein, sowohl Ihrer Beziehung als auch Ihrem finanziellen Wohlergehen zugutekommen kann.” Durch regelmäßige Diskussionen über Finanzpläne und -ziele mit einem Partner können Einzelpersonen sicherstellen, dass ihre finanziellen Strategien mit gemeinsamen Zielen übereinstimmen und so finanzielle Harmonie und Einheit fördern.
Strategisches Finanzmanagement und Entscheidungsfindung
Die Kontrolle über die Zinssätze zu übernehmen, indem man Möglichkeiten zur Senkung prüft, ist ein proaktiver Schritt zur finanziellen Optimierung. Matt Schulz, Chief Credit Analyst bei LendingTree, ermutigt Einzelpersonen, Möglichkeiten zur Senkung der Zinssätze zu erkunden, und betont: “Es lohnt sich auf jeden Fall, den Anruf zu tätigen.” Durch die Verhandlung niedrigerer Zinssätze für Kredite oder Kreditkarten können Einzelpersonen Zinsausgaben reduzieren und so Ressourcen für Ersparnisse oder Investitionen freisetzen. Dieser proaktive Ansatz ermöglicht es Einzelpersonen, ihre finanziellen Verpflichtungen selbst in die Hand zu nehmen und so zur langfristigen finanziellen Stabilität beizutragen.
Außerdem ist die Beratung von Finanzexperten entscheidend für die Entwicklung eines soliden Finanzplans für die Zukunft. Finanzberater können individuelle Anleitung und Strategien bieten, die auf individuelle finanzielle Ziele und Umstände zugeschnitten sind. Stephanie Hughes, CEO von Wiss Private Client Advisors, betont den Wert des frühzeitigen Sparens und Investierens für den Ruhestand und sagt: “Der Ruhestand kann die größte Ausgabe sein, für die Sie jemals sparen mussten.” Durch die Nutzung der Expertise von Finanzprofis können Einzelpersonen wertvolle Einblicke und Empfehlungen erhalten, um ihre finanziellen Pläne zu optimieren und komplexe finanzielle Landschaften effektiv zu navigieren.
Zusammenfassend ist die Festlegung klarer finanzieller Vorsätze für das neue Jahr entscheidend, um die allgemeine finanzielle Gesundheit zu verbessern und Vermögen aufzubauen. Durch die Nutzung von vom Arbeitgeber angebotenen finanziellen Wellnessleistungen, die Überwachung von Kreditberichten und die strategische Verwaltung von Ausgaben können Einzelpersonen proaktiv ihr finanzielles Wohlergehen verbessern. Durch kluge finanzielle Entscheidungen, proaktive Planung und die Einholung von Expertenrat können Einzelpersonen den Weg für langfristige finanzielle Sicherheit und Wachstum ebnen.
Die bereitgestellten Informationen dienen nur allgemeinen Informationszwecken. Es werden keine Anlageberatungen erteilt.