Britische Haushalte kämpfen mit stark steigenden Hypothekenzahlungen

Die Entscheidung der Bank of England, die Zinssätze anzuheben, hat erhebliche Auswirkungen auf Haushalte im Vereinigten Königreich, da die monatlichen Hypothekenzahlungen deutlich anstiegen. Dies hat finanziellen Druck auf Familien ausgeübt, was zu einem Rückgang ihrer Kaufkraft geführt hat. Nach aktuellen Daten ist die durchschnittliche Hypothekenzahlung auf £903 pro Monat gestiegen, was eine deutliche Erhöhung um £185 gegenüber Dezember 2021 und £100 gegenüber dem Vorjahr bedeutet. Die Kombination aus hohen Hypothekenzahlungen und steigenden Preisen hat ein herausforderndes finanzielles Umfeld für viele Haushalte geschaffen.

Der Anstieg der Hypothekenzahlungen hat das Wachstum der Einkommen übertroffen und somit die Fähigkeit der Familien beeinträchtigt, über die Runden zu kommen. Trotz der jüngsten Rückgänge der von den Kreditgebern angebotenen Hypothekenzinsen sollen über 100.000 Hausbesitzer mit weiteren Anstiegen ihrer monatlichen Zahlungen konfrontiert sein, wenn ihre Festzinsangebote auslaufen. Die wirtschaftlichen Auswirkungen dieser Entwicklungen könnten zu einem Rückgang der Haushaltsausgaben führen, was möglicherweise zu einem schwächeren Wachstum der Wirtschaft des Vereinigten Königreichs führt. Die Situation wird sich verschärfen, wenn das Lohnwachstum nachlässt, während die Hypothekenzahlungen weiter steigen, insbesondere für die 1,5 Millionen Haushalte, die in diesem Jahr zu höheren Zinssätzen refinanzieren sollen.

Die Entscheidung der Bank of England, den Basiszinssatz zu erhöhen, ist eine Maßnahme zur Bekämpfung der Inflation, die das 2%-Ziel überschritten hat und im Oktober 2022 mit 11,1% ihren Höchststand erreichte. Obwohl die jüngsten Rückgänge der von den Kreditgebern angebotenen Hypothekenzinsen die Situation etwas entspannt haben, stellt sie dennoch eine erhebliche finanzielle Belastung für viele Hausbesitzer dar. Die Kombination aus hohen Hypothekenzahlungen und rasant steigender Inflation hat ein herausforderndes Umfeld für Haushalte geschaffen, das ihre Fähigkeit beeinträchtigt, ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten und freiwillige Einkäufe zu tätigen.

Nach Martin Beck, dem Chefvolkswirt des EY Item Club, “hat auch das starke Lohnwachstum nicht ausgereicht, um höhere Hypotheken auszugleichen.” Diese Aussage unterstreicht die Ernsthaftigkeit der Situation und verdeutlicht, dass Haushalte selbst bei günstigem Lohnwachstum Schwierigkeiten haben, die Auswirkungen steigender Hypothekenzahlungen auszugleichen. Das Potenzial für reduzierte Haushaltsausgaben und ein schwächeres Wachstum der Wirtschaft des Vereinigten Königreichs ist demnach groß, was für politische Entscheidungsträger und Haushalte gleichermaßen erhebliche Herausforderungen darstellt.

Die steigende Belastung der Hypothekenzahlungen

Die durchschnittliche monatliche Hypothekenzahlung im Vereinigten Königreich erlebte einen deutlichen Anstieg und erreichte im Dezember £903. Dies bedeutet eine erhebliche Steigerung gegenüber £803 im Vorjahr und £718 im Dezember 2021. Der rasante Anstieg der Hypothekenzahlungen hat immense finanzielle Belastungen für Haushalte geschaffen, da das Wachstum bei den Hypothekenzahlungen den Anstieg der Einkommen bei weitem übertroffen hat. Als Folge erleben Familien einen Rückgang ihrer Kaufkraft, was sich auf ihre Fähigkeit auswirkt, freiwillige Einkäufe zu tätigen und ihren gewünschten Lebensstandard aufrechtzuerhalten.

Die Entscheidung der Bank of England, den Basiszinssatz auf 5,25% anzuheben, war eine Reaktion auf die anhaltende Herausforderung der Inflation, die im Oktober 2022 auf 11,1% gestiegen war und damit weit über das 2%-Ziel hinausging. Obwohl der Schritt der Zentralbank darauf abzielte, die Inflation einzudämmen, führte er zu einer erheblichen Steigerung der Hypothekenzahlungen für Hausbesitzer. Trotz der jüngsten Rückgänge der von den Kreditgebern angebotenen Hypothekenzinsen hatte dies insgesamt einen erheblichen Einfluss auf Haushalte, was zu finanziellen Druck und einer verringerten Kaufkraft führte.

Da über 100.000 Hausbesitzer nach Abschluss ihrer Festzinsangebote mit weiteren Anstiegen ihrer monatlichen Zahlungen konfrontiert sein sollen und das Wachstum der Löhne nachlässt, sollen die Herausforderungen für die Haushalte verschärft werden, was zu einem Rückgang ihrer Ausgaben und möglicherweise zu einer Abschwächung des Gesamtwachstums der Wirtschaft des Vereinigten Königreichs führt. Das Zusammentreffen dieser Faktoren stellt eine enorme Herausforderung für politische Entscheidungsträger und Haushalte dar und erfordert eine sorgfältige Bewältigung, um die Auswirkungen auf Haushalte und die Gesamtwirtschaft zu mildern.

Experteneinblicke und Prognosen

Martin Beck, Chefvolkswirt des EY Item Club, hat wertvolle Einblicke in die aktuelle Situation geliefert und die Ernsthaftigkeit der Herausforderungen hervorgehoben, mit denen Haushalte konfrontiert sind. Laut Beck “werden die Dinge wahrscheinlich schlimmer, da das Lohnwachstum abnimmt, während die Hypothekenzahlungen weiter steigen, was darauf hinweist, dass in diesem Jahr 1,5 Millionen Haushalte zu höheren Zinssätzen refinanzieren.” Diese Prognose verdeutlicht das Potenzial für weitere finanzielle Belastungen für Haushalte, da die Kombination aus nachlassendem Lohnwachstum und steigenden Hypothekenzahlungen ein herausforderndes Umfeld für Familien im Vereinigten Königreich schafft.

Becks Analyse wirft Licht auf die drohenden Herausforderungen und ihre potenziellen Auswirkungen auf die Haushaltsfinanzen und die Gesamtwirtschaft. Die Prognose von 1,5 Millionen Haushalten, die in diesem Jahr zu höheren Zinssätzen refinanzieren sollen, deutet auf eine erhebliche Steigerung der Hypothekenzahlungen für einen beträchtlichen Teil der Hausbesitzer hin. Dies in Verbindung mit dem langsameren Wachstum der Löhne zeigt eine besorgniserregende Perspektive für Haushalte auf und signalisiert das Potenzial für reduzierte Ausgaben und ein schwächeres Wirtschaftswachstum. Daher stehen politische Entscheidungsträger und Finanzinstitute vor der entscheidenden Aufgabe, diese Herausforderungen zu bewältigen und Maßnahmen zu ergreifen, um Haushalte zu unterstützen und die breiteren wirtschaftlichen Auswirkungen abzumildern.

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