Resoluciones financieras para 2024: Construyendo riqueza y seguridad
El comienzo de un nuevo año es un momento oportuno para establecer resoluciones financieras claras que pueden mejorar significativamente la salud financiera general. Según una encuesta reciente, casi la mitad de los estadounidenses planea hacer resoluciones financieras de Año Nuevo en 2024, lo que representa un aumento sustancial del 36% con respecto al año anterior. Este aumento indica una creciente conciencia sobre la importancia de la planificación y gestión financiera. Sin embargo, es esencial tener en cuenta que el 40% de los encuestados creen que cumplir las resoluciones financieras será más difícil en 2024 que en 2023. Esto subraya la necesidad de estrategias concretas y compromiso para lograr estas resoluciones.
Un aspecto crucial para mejorar la salud financiera es la utilización de los beneficios de bienestar financiero ofrecidos por el empleador. Los empleadores suelen ofrecer programas para abordar necesidades más amplias de bienestar financiero, como la gestión de préstamos estudiantiles, estipendios de beneficios de bienestar y acceso a asesores financieros. Mindy Yu, Directora de Inversiones en Betterment at Work, enfatiza que una de las áreas más desaprovechadas para construir riqueza fácilmente es a través de los paquetes de beneficios de los empleadores. Al aprovechar estos beneficios, las personas pueden construir riqueza y aliviar la ansiedad financiera. Esto subraya la importancia de aprovechar los recursos proporcionados por los empleadores para asegurar el bienestar financiero.
Revisar regularmente los informes de crédito es otra práctica vital para mantener una buena salud crediticia y detectar posibles fraudes. Margaret Poe, Jefa de Educación Crediticia para Consumidores en TransUnion, aconseja a las personas que revisen constantemente sus informes de crédito, enfatizando que “así como puede revisar regularmente su presupuesto, asegúrese de revisar constantemente su informe de crédito”. Al monitorear informes de crédito, las personas pueden identificar y abordar cualquier discrepancia o actividad no autorizada, protegiendo su bienestar financiero. Sitios web como [annualcreditreport.com] (https://www.annualcreditreport.com/index.action) ofrecen acceso gratuito a informes de crédito, lo que permite a las personas mantenerse informadas sobre su estado crediticio.
Además, revisar y eliminar tarifas de suscripción recurrentes innecesarias puede impactar significativamente el bienestar financiero. Jeff Miller, Vicepresidente de EE. UU. en Nudge Global, destaca la prevalencia de tarifas de suscripción, enfatizando que “¡todo es una suscripción, y estas tarifas se suman!” Es crucial realizar una auditoría de las tarifas de suscripción para identificar y eliminar gastos innecesarios, ahorrando dinero y optimizando los recursos financieros. Al reevaluar y racionalizar los gastos de suscripción, las personas pueden asignar estos fondos al ahorro o la inversión, contribuyendo a la estabilidad financiera a largo plazo.
Cambiar del uso de una tarjeta de débito a una tarjeta de crédito con reembolso en efectivo para la mayoría de las compras también puede contribuir a la construcción de riqueza. Phil Dengler, Cofundador de The Vacationer, aboga por las tarjetas de crédito, afirmando que “las tarjetas de crédito son superiores a las tarjetas de débito en todos los aspectos, pero solo para aquellos lo suficientemente responsables como para pagar el saldo de su estado de cuenta en su totalidad cada mes”. Al utilizar tarjetas de crédito con reembolso en efectivo, las personas pueden obtener recompensas por sus compras, ganando dinero efectivo en sus gastos. Esta estrategia se alinea con el objetivo de optimizar los recursos financieros y maximizar los beneficios de las transacciones diarias.
Además de estas resoluciones, las personas deben considerar refinanciar o consolidar deudas variables de alto interés para aliviar la deuda. Alia Dudum, Experta en Dinero en LendingClub, recomienda considerar opciones para refinanciar deudas de alto interés, enfatizando que “para salir de la rueda de hámster de deudas en 2024, considera refinanciar o consolidar deudas variables de alto interés de tarjetas de crédito en un préstamo personal”. Al explorar estas estrategias financieras, las personas pueden reducir los pagos de intereses y racionalizar el pago de su deuda, logrando en última instancia una mayor estabilidad financiera.
Planificación para la seguridad y el crecimiento financieros
Al embarcarse en su viaje financiero en el nuevo año, es crucial reconsiderar la cobertura de seguros para asegurar una protección adecuada. Bryan Davis, EVP, Jefe de VIU de HUB, enfatiza la importancia de reconsiderar las pólizas de seguros, destacando que “con casi el 22% de las viviendas infraseguradas, el nuevo año es el momento perfecto para reconsiderar tus pólizas de seguros”. Una cobertura de seguros adecuada proporciona un colchón de seguridad contra eventos imprevistos, protegiendo a las personas y sus activos de posibles contratiempos financieros.
Además, aumentar las contribuciones de ahorro para la jubilación con planes específicos y detallados es esencial para la seguridad financiera a largo plazo. Kelly LaVigne, VP de Perspectivas del Consumidor en Allianz Life Insurance Company of North America, anima a las personas a maximizar sus contribuciones al 401(k) para obtener la contribución completa de su empleador. Este enfoque proactivo garantiza que las personas aprovechen las contribuciones igualadas por el empleador, aumentando efectivamente sus ahorros para la jubilación. Al establecer planes específicos y detallados para el ahorro para la jubilación, las personas pueden trabajar para alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo y asegurar una jubilación cómoda.
Otro aspecto crítico de la planificación financiera es el establecimiento de fondos de emergencia para mitigar las incertidumbres financieras. Andrew Housser, Cofundador y Co-CEO de Achieve, subraya la importancia de mantener un fondo de emergencia, declarando que “es un paso más allá de vivir dentro de tus posibilidades, ya que proporciona un colchón para gastos inesperados, ahorro para tus metas y menos estrés”. Construir un fondo para días lluviosos permanente y mantener un fondo de emergencia equivalente a 3-6 meses de gastos puede proporcionar resiliencia financiera y tranquilidad, protegiendo a las personas de desafíos financieros inesperados.
Además, revisar regularmente los planes financieros con una pareja es esencial para alinearse con los cambios en la vida y las prioridades. La comunicación abierta y la colaboración en la toma de decisiones financieras pueden fortalecer las relaciones y reforzar el bienestar financiero. Michael Hershfield, CEO y Fundador de Accrue Saving, enfatiza que “ser abierto y transparente sobre tus finanzas puede beneficiar tanto a tu relación como a tu bienestar financiero”. Al discutir regularmente planes financieros y objetivos con una pareja, las personas pueden asegurarse de que sus estrategias financieras se alineen con objetivos compartidos, fomentando la armonía financiera y la unidad.
Gestión financiera estratégica y toma de decisiones
Tomar el control de las tasas de interés explorando opciones para reducirlas es un paso proactivo hacia la optimización financiera. Matt Schulz, Analista Jefe de Crédito en LendingTree, anima a las personas a explorar oportunidades para reducir las tasas de interés, destacando que “definitivamente vale la pena hacer la llamada”. Al negociar tasas de interés más bajas en préstamos o tarjetas de crédito, las personas pueden reducir los gastos de intereses, liberando recursos para el ahorro o la inversión. Este enfoque proactivo empodera a las personas para hacerse cargo de sus obligaciones financieras, contribuyendo a la estabilidad financiera a largo plazo.
Además, buscar asesoramiento de expertos financieros es fundamental para establecer un plan financiero sólido para el futuro. Los asesores financieros pueden brindar orientación personalizada y estrategias adaptadas a objetivos y circunstancias financieras individuales. Stephanie Hughes, CEO de Wiss Private Client Advisors, enfatiza el valor del ahorro e inversión tempranos para la jubilación, afirmando que “la jubilación puede ser el gasto más grande que jamás hayas tenido que ahorrar”. Al aprovechar la experiencia de profesionales financieros, las personas pueden obtener ideas y recomendaciones valiosas para optimizar sus planes financieros y navegar efectivamente por paisajes financieros complejos.
En conclusión, establecer resoluciones financieras claras para el nuevo año es fundamental para mejorar la salud financiera general y construir riqueza. Al aprovechar los beneficios de bienestar financiero ofrecidos por el empleador, monitorear los informes de crédito y administrar estratégicamente los gastos, las personas pueden mejorar proactivamente su bienestar financiero. A través de una toma de decisiones financieras prudente, una planificación proactiva y buscar asesoramiento experto, las personas pueden allanar el camino para lograr la seguridad financiera a largo plazo y el crecimiento.
La información proporcionada es solo para fines informativos generales. No se ofrece asesoramiento de inversión.