Asignación de acciones en la jubilación: La regla 120-edad explicada
A medida que las personas se acercan a la edad de jubilación, la estrategia de inversión y la asignación de acciones se convierten en componentes críticos de su planificación financiera. La regla 120-edad es una pauta popular que sugiere que el porcentaje de acciones en una cartera de jubilación debería disminuir a medida que una persona envejece. A los 73 años, por ejemplo, la regla implica que la asignación de acciones debería ser alrededor del 47%. Este enfoque se basa en la premisa de que a medida que las personas envejecen, deberían cambiar gradualmente sus inversiones de activos más riesgosos, como las acciones, a activos más estables, como los bonos, para resguardar sus fondos de jubilación.
La regla 120-edad y sus implicaciones
La regla 120-edad es una fórmula sencilla que ayuda a las personas a determinar la asignación ideal de acciones en su cartera de jubilación. Al restar la edad de uno de 120, la cifra resultante representa el porcentaje de la cartera que debería asignarse a acciones. Por ejemplo, una persona de 60 años tendría teóricamente una asignación de acciones del 60%, mientras que una persona de 80 años tendría una asignación del 40%. Esta regla sugiere un enfoque de asignación de acciones más agresivo, enfatizando el potencial de mayores rendimientos en las etapas iniciales de la jubilación.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que la regla 120-edad es una pauta general y puede que no sea adecuada para todos. La tolerancia al riesgo y las necesidades financieras individuales juegan un papel crucial en la determinación de la asignación de acciones apropiada. Si bien la regla proporciona un punto de partida, es esencial que las personas consideren sus circunstancias únicas, su comodidad con las inversiones en acciones y su capacidad para soportar la volatilidad del mercado.
Equilibrar el riesgo y la recompensa en las inversiones de jubilación
A medida que las personas se acercan a los 70 años, equilibrar el riesgo y la recompensa se vuelve aún más crítico. Este grupo de edad a menudo está en una etapa en la que dependen de sus fondos de jubilación para cubrir gastos de subsistencia y otras necesidades financieras. Por lo tanto, es esencial encontrar un equilibrio entre preservar el capital y generar rendimientos. Con el aumento de la esperanza de vida, los jubilados pueden necesitar asegurarse de que su estrategia de inversión pueda sostenerlos durante un horizonte de tiempo más largo, lo que requiere un enfoque más conservador para la asignación de acciones.
La diversificación también desempeña un papel fundamental en mitigar riesgos y proporcionar un camino más suave a través de las fluctuaciones del mercado. Asignar fondos en diferentes tipos de acciones, bonos y activos puede ayudar a dispersar el riesgo y reducir el impacto de una caída en cualquier inversión individual. Además, la diversificación puede ayudar a las personas a aprovechar oportunidades en diversos segmentos del mercado, contribuyendo a su seguridad financiera general.
Adaptar la estrategia de inversión a las circunstancias individuales
El tamaño de la cartera de jubilación en relación con las necesidades financieras de una persona tiene un gran impacto en la estrategia de inversión. Aquellos con carteras más grandes en relación con sus necesidades financieras pueden tener más flexibilidad para mantener una mayor asignación de acciones. Por el contrario, las personas con carteras más pequeñas pueden necesitar adoptar un enfoque más conservador para asegurarse de que sus fondos duren toda la jubilación.
Además, el aumento de la esperanza de vida tiene un impacto directo en la necesidad de ajustar la estrategia de inversión. Con una mayor esperanza de vida esperada, los jubilados pueden necesitar sostener sus fondos de jubilación durante un período prolongado, lo que requiere un enfoque más equilibrado y sostenible para la inversión. Es fundamental que las personas evalúen su tolerancia al riesgo, evalúen sus necesidades financieras y adapten su cartera a sus circunstancias específicas y su comodidad con las inversiones en acciones.
En conclusión, la regla 120-edad proporciona un punto de partida útil para determinar la asignación de acciones en fondos de jubilación. Sin embargo, es imperativo que las personas consideren sus necesidades financieras únicas, tolerancia al riesgo y expectativa de vida al diseñar una estrategia de inversión. La diversificación y un enfoque equilibrado de riesgo y recompensa son elementos esenciales para garantizar la seguridad financiera durante la jubilación. Ajustar las estrategias de inversión con la edad y las circunstancias individuales es fundamental para una planificación financiera efectiva y la estabilidad a largo plazo.
La información proporcionada es solo para fines informativos generales y no debe considerarse como asesoramiento de inversión.