Résolutions financières pour 2024 : bâtir la richesse et la sécurité
Le début d’une nouvelle année est un moment opportun pour fixer des résolutions financières claires qui peuvent améliorer considérablement la santé financière globale. Selon une enquête récente, près de la moitié des Américains prévoient de prendre des résolutions du Nouvel An liées aux finances en 2024, ce qui représente une augmentation substantielle de 36 % par rapport à l’année précédente. Cette augmentation indique une prise de conscience croissante de l’importance de la planification et de la gestion financière. Cependant, il est essentiel de noter que 40 % des personnes interrogées estiment que respecter les résolutions financières sera plus difficile en 2024 qu’en 2023. Cela souligne la nécessité de stratégies concrètes et d’engagement pour atteindre ces résolutions.
Un aspect crucial de l’amélioration de la santé financière est l’utilisation des avantages offerts par les employeurs en matière de bien-être financier. Les employeurs proposent souvent des programmes pour répondre à des besoins plus larges en matière de bien-être financier, tels que la gestion des prêts étudiants, des allocations de bien-être et l’accès à des conseillers financiers. Mindy Yu, directrice des investissements chez Betterment at Work, souligne que l’une des plus grandes zones inexploitées pour bâtir facilement la richesse est à travers les packages d’avantages des employeurs. En profitant de ces avantages, les individus peuvent construire la richesse et soulager l’anxiété financière. Cela souligne l’importance de tirer parti des ressources fournies par les employeurs pour assurer le bien-être financier.
Vérifier régulièrement les rapports de crédit est une autre pratique vitale pour maintenir une bonne santé financière et repérer les fraudes potentielles. Margaret Poe, responsable de l’éducation au crédit à la consommation chez TransUnion, conseille aux individus de vérifier régulièrement leurs rapports de crédit, soulignant que “tout comme vous pouvez revoir régulièrement votre budget, assurez-vous de vérifier régulièrement votre rapport de crédit.” En surveillant les rapports de crédit, les individus peuvent identifier et résoudre tout écart ou toute activité non autorisée, protégeant ainsi leur bien-être financier. Des sites web comme annualcreditreport.com offrent un accès gratuit aux rapports de crédit, permettant aux individus de rester informés sur leur situation de crédit.
De plus, réviser et éliminer les frais d’abonnement récurrents inutiles peut avoir un impact significatif sur le bien-être financier. Jeff Miller, vice-président américain chez Nudge Global, met en avant la prévalence des frais d’abonnement, soulignant que “tout est un abonnement, et ces frais s’accumulent !” Il est crucial de faire un audit des frais d’abonnement pour identifier et éliminer les dépenses inutiles, permettant ainsi d’économiser de l’argent et d’optimiser les ressources financières. En réévaluant et en rationalisant les dépenses d’abonnement, les individus peuvent affecter ces fonds à l’épargne ou à l’investissement, contribuant à la stabilité financière à long terme.
Passer de l’utilisation d’une carte de débit à une carte de crédit cash back pour la plupart des achats peut également contribuer à la construction de la richesse. Phil Dengler, co-fondateur de The Vacationer, préconise l’utilisation de cartes de crédit, affirmant que “les cartes de crédit sont supérieures aux cartes de débit à tous égards, mais seulement pour ceux qui sont assez responsables pour payer leur totalité chaque mois.” En utilisant des cartes de crédit cash back, les individus peuvent gagner des récompenses sur leurs achats, gagnant ainsi de l’argent sur leurs dépenses. Cette stratégie s’aligne sur l’objectif d’optimiser les ressources financières et de maximiser les avantages des transactions quotidiennes.
Outre ces résolutions, les individus devraient envisager de refinancer ou de consolider les dettes variables à intérêt élevé pour alléger l’endettement. Alia Dudum, experte en finance chez LendingClub, recommande d’envisager des options de refinancement des dettes à intérêt élevé, soulignant que “pour sortir du cercle vicieux de la dette en 2024, envisagez de refinancer ou de consolider les dettes variables à intérêt élevé provenant de cartes de crédit dans un prêt personnel.” En explorant ces stratégies financières, les individus peuvent réduire les paiements d’intérêts et rationaliser le remboursement de leurs dettes, atteignant ainsi une plus grande stabilité financière.
Planification de la sécurité et de la croissance financière
Alors que les individus se lancent dans leur parcours financier pour la nouvelle année, il est crucial de réévaluer la couverture d’assurance pour garantir une protection adéquate. Bryan Davis, EVP, responsable de VIU par HUB, souligne l’importance de réévaluer les polices d’assurance, mettant en avant que “près de 22% des foyers sont sous-assurés, le nouvel an est le moment idéal pour réévaluer vos polices d’assurance.” Une couverture d’assurance adéquate constitue un filet de sécurité contre les événements imprévus, protégeant les individus et leurs actifs contre d’éventuels revers financiers.
De plus, augmenter les cotisations d’épargne retraite avec des plans spécifiques et détaillés est essentiel pour une sécurité financière à long terme. Kelly LaVigne, VP de Consumer Insights chez Allianz Life Insurance Company of North America, encourage les individus à maximiser leurs cotisations 401(k) pour bénéficier de l’intégralité de la contribution de leur employeur. Cette approche proactive garantit que les individus tirent parti des contributions de leur employeur, renforçant ainsi efficacement leurs économies retraite. En fixant des plans spécifiques et détaillés pour l’épargne retraite, les individus peuvent travailler pour atteindre leurs objectifs financiers à long terme et assurer une retraite confortable.
Un autre aspect crucial de la planification financière est la constitution de fonds d’urgence pour atténuer les incertitudes financières. Andrew Housser, co-fondateur et co-PDGS d’Accomplir, souligne l’importance de maintenir un fonds d’urgence, affirmant que “c’est une étape supplémentaire au-delà de vivre selon vos moyens, car cela offre un coussin pour les dépenses imprévues, pour l’épargne de vos objectifs et pour moins de stress.” Constituer un fonds de secours permanent et maintenir un fonds d’urgence équivalent à 3-6 mois de dépenses peut fournir une résilience financière et une tranquillité d’esprit, protégeant les individus des défis financiers inattendus.
De plus, réviser régulièrement les plans financiers avec un partenaire est essentiel pour s’aligner avec les changements de vie et les priorités. La communication ouverte et la collaboration dans la prise de décisions financières peuvent renforcer les relations et renforcer le bien-être financier. Michael Hershfield, PDG et fondateur de Accrue Saving, souligne que “être ouvert et transparent au sujet de vos finances peut bénéficier à la fois à votre relation et à votre bien-être financier.” En discutant régulièrement des plans et des objectifs financiers avec un partenaire, les individus peuvent s’assurer que leurs stratégies financières s’alignent avec des objectifs communs, favorisant l’harmonie financière et l’unité.
Gestion financière stratégique et prise de décision
Prendre le contrôle des taux d’intérêt en explorant des options pour les abaisser est une démarche proactive pour l’optimisation financière. Matt Schulz, analyste en chef du crédit chez LendingTree, encourage les individus à explorer les opportunités de réduire les taux d’intérêt, soulignant que “il vaut absolument la peine de passer l’appel.” En négociant des taux d’intérêt plus bas sur les prêts ou les cartes de crédit, les individus peuvent réduire leurs dépenses d’intérêts, libérant des ressources pour l’épargne ou l’investissement. Cette démarche proactive permet aux individus de prendre en main leurs obligations financières, contribuant à la stabilité financière à long terme.
De plus, demander conseil à des experts financiers est crucial pour établir un plan financier solide pour l’avenir. Les conseillers financiers peuvent fournir des orientations personnalisées et des stratégies adaptées aux objectifs financiers et à la situation individuelle. Stephanie Hughes, PDG de Wiss Private Client Advisors, souligne la valeur de l’épargne et de l’investissement précoces pour la retraite, affirmant que “la retraite peut être la plus grande dépense pour laquelle vous avez jamais eu à épargner.” En tirant parti de l’expertise des professionnels de la finance, les individus peuvent obtenir des aperçus et des recommandations précieux pour optimiser leurs plans financiers et naviguer efficacement dans des paysages financiers complexes.
En conclusion, fixer des résolutions financières claires pour la nouvelle année est primordial pour améliorer la santé financière globale et bâtir la richesse. En exploitant les avantages offerts par les employeurs en matière de bien-être financier, en surveillant les rapports de crédit et en gérant les dépenses de manière stratégique, les individus peuvent améliorer de manière proactive leur bien-être financier. Grâce à une prise de décision financière prudente, une planification proactive et la recherche de conseils d’experts, les individus peuvent ouvrir la voie à une sécurité financière et une croissance à long terme.
Les informations fournies le sont à des fins générales d'information uniquement. Aucun conseil en investissement n'est donné.