Prestiti più lunghi, pagamenti più alti: nuove tendenze nel finanziamento auto
L’accessibilità delle auto nuove è diventata una preoccupazione crescente, poiché la percentuale di nuovi proprietari di auto che spendono $1.000 o più in pagamenti mensili ha raggiunto un nuovo record, arrivando al 17,9% nel Q4 2023. Questa tendenza riflette il crescente sforzo finanziario sui consumatori, poiché i pagamenti mensili medi e i depositi iniziali per le auto nuove hanno raggiunto livelli record. Secondo Jessica Caldwell, Responsabile delle Ricerche di Edmunds, “A prima vista, il finanziamento auto sembra seguire la rigida tendenza degli ultimi anni, con pagamenti mensili e acconti medi che raggiungono livelli record per le auto nuove.”
Il costo medio di un’auto nuova è salito a circa $48.000, rendendolo non abbordabile per molti americani. Questo aumento dei costi ha spinto i compratori di auto ad accendere prestiti più lunghi nel tentativo di rendere più gestibili i loro pagamenti mensili. Nel Q2 2023, il termine medio del prestito per un’auto nuova era di 68,4 mesi, indicando un significativo spostamento verso periodi di rimborso prolungati. Tuttavia, questo approccio comporta sfide, come ha sottolineato Carl Tannenbaum, economista capo di Northern Trust: “C’è stata una certa tensione e una spirale in cui le auto diventano più costose, alcune famiglie devono assumere prestiti sempre più lunghi e sempre più ingenti, e diventa più difficile per loro affrontarli.”
La percentuale di nuovi proprietari di auto che spendono $1.000 o più in pagamenti mensili è costantemente in aumento, raggiungendo il 17,9% nel Q4 2023, rispetto al 17,5% nel Q3 2023 e al 15,7% nel Q4 2022. Questo indica una tendenza preoccupante in cui un numero crescente di consumatori sta stringendo i propri budget per potersi permettere auto nuove. Il pagamento mensile medio per le nuove vetture è aumentato a $739, rispetto al precedente record di $736. Questo aumento dei pagamenti mensili sottolinea il peso finanziario che i compratori di auto affrontano, specialmente nell’attuale contesto economico.
Inoltre, il deposito iniziale medio per le nuove vetture ha superato i $7.000 per la prima volta, illustrando ulteriormente lo sforzo finanziario sui consumatori. La combinazione di pagamenti mensili più alti e consistenti depositi iniziali sottolinea le sfide dell’abbordabilità delle auto nuove. Di conseguenza, molti consumatori stanno ricorrendo a termini di prestito più lunghi nel tentativo di gestire i propri impegni finanziari.
L’aumento del costo delle auto nuove ha contribuito ad un aumento dei prestiti auto e del mancato pagamento dei prestiti auto. Mentre i consumatori affrontano il carico finanziario di pagamenti mensili elevati e termini di prestito prolungati, l’incidenza del mancato pagamento dei prestiti auto ha registrato un aumento. La combinazione di termini di prestito più lunghi e pagamenti mensili più alti ha reso sempre più difficile per alcune famiglie mantenere i propri impegni finanziari.
Questa tendenza ha importanti implicazioni per il benessere finanziario complessivo dei consumatori e per la stabilità del mercato dei prestiti auto. I creditori e le istituzioni finanziarie stanno monitorando attentamente la situazione, poiché l’aumento del mancato pagamento dei prestiti auto può avere effetti a catena sull’economia più ampia. È essenziale che i consumatori valutino attentamente le proprie capacità finanziarie e considerino opzioni alternative, come auto usate o esplorare diverse modalità di finanziamento, per attenuare l’impatto dell’aumento dei costi delle auto nuove.
In conclusione, l’aumento dei pagamenti per le auto nuove e l’aumento associato del mancato pagamento dei prestiti auto sottolineano il crescente sforzo finanziario sui consumatori. Il costo medio di un’auto nuova, abbinato ai pagamenti mensili e ai depositi iniziali record, ha reso sempre più difficile per molti americani possedere una nuova auto. Mentre il settore affronta queste sfide, è essenziale che i consumatori affrontino il finanziamento auto con attenta considerazione ed esplorino opzioni che siano in linea con la propria situazione finanziaria.
Le informazioni fornite hanno scopo puramente informativo e non devono essere considerate come consulenza finanziaria.